Ihre Finanzen. Klar geregelt. Sicher FÜr die zukunft geplant.

Unabhängige Beratung für Berufseinsteiger und junge Familien in der Deutschschweiz.

FINMA-registriert. 100 % unabhängig. Strategisch statt produktorientiert.

Gerne zeige ich Ihnen, wie Sie: Vorsorgelücken vermeiden, bei Doppelversicherungen sparen

und Vermögen strukturiert aufbauen.

Versicherung & Vorsorge Berater IAF

Salü, ich bin
Helder Cardoso

Ich habe mich bewusst für die Unabhängigkeit entschieden.
Zu viele Menschen in der Schweiz erhalten Finanzlösungen,
die nicht zu ihrer persönlichen Lebenssituation passen.

Als FINMA-registrierter Berater arbeite ich für Sie und ihre Interessen.
Sie erhalten eine individuelle persönliche Analyse. Berücksichtige Produkte des gesamten Markt und entwickle Lösungen, die zu Ihren Wünschen und Zielen passen – nicht zu einem Anbieter.

Mein Anspruch ist es, Ihnen Klarheit, Struktur und Sicherheit zu geben – damit Sie fundierte Entscheidungen treffen können.
Ich begleite meine Mandanten langfristig – transparent, ehrlich und auf Augenhöhe.

Meine Ziele für Sie sind:

Persönlich, Unabhängig, verlässlich sein.

Klarheit, Transparenz und individuelle Lösungen.

Resultate die für Sie verstehen und greifen können.

Persönliche Beratung in DER GANZEN DEUTSCHSCHWEIZ

Finanzberatung ist Vertrauenssache, und Vertrauen entsteht durch Unabhängigkeit,
Transparenz und klare Strukturen in der Beratungen.

Eingetragen im FINMA-Register.

100 % unabhängig – ich vertrete Sie, nicht eine Bank oder Versicherung.

Marktanalyse statt Produktverkauf.

Transparente Beratung ohne versteckte Interessen.

Langfristige Begleitung statt Einmalgespräch.

Viele Menschen stellen sich Fragen wie:

Reicht meine Altersvorsorge wirklich aus?

Habe ich Lücken in der 1. und 2. Säule?

Ist meine 3. Säule optimal aufgebaut?

Was passiert finanziell bei Erwerbsunfähigkeit?
Zahle ich zu viel Krankenkassenprämien?

Kann ich auf der Bank sparen mit Rendite?
Kann ich mir ein Eigenheim leisten?

Ihre finanzielle Unsicherheit entsteht nicht durch zu wenig Geld, sondern durch fehlende Übersicht.
Genau hier setze ich an.

Vorsorge & Absicherung:

Analyse der 1. Säule (AHV), BVG-Check – fehlen Vorsorge-Gelder?
Optimierung der 3. Säule, inkl. Einkommenssicherung, Absicherung Ihrer Familie
und optimierter Alters-Vorsorgeplanung

Doppelversicherung & Überschneidungen:

Analyse bestehender Policen

Optimierungen der Grundversicherung & Zusatzversicherungen

Auswahl passender Zusatzversicherungen Prämienvergleich und Leistungsprüfung

Strukturierter Vermögensaufbau:

Vermögensaufbau mit Strategie für jeden Anlagehorizont, Optimierung bestehender Anlagen und gezielter Vermögensstreung.

Schritt-für-Schritt Begleitung zum Eigenheim:

Immobilien & Hypotheken, Eigenkapital-Strategie, Tragbarkeit berechnen

Hypotheken vergleich am Markt um den richtigen Zeitpunkt zu finden.

Pensionsplanung Vorsorge fürs Alter:

Wie gewährleiste ich die Tragbarkeit bei Pensionierung, wie schütze ich meine Immobilie vor Renovationstau damit mir das Geld nicht ausgeht.

Wo kann ich Ihnen Helfen

Die meist gestelten Fragen

1. Wie Funktioniert das Schweizer Socialsystem?

Wie funktioniert das Schweizer Sozialsystem?
Möchten Sie verstehen, wie das Sozialsystem in der Schweiz aufgebaut ist und welche Leistungen Ihnen zustehen? Gerne erkläre ich Ihnen die wichtigsten Grundlagen in einem persönlichen Gespräch.

Was ist die 1. Säule (AHV/IV) und welche Leistungen erhalte ich?
Fragen Sie sich, wie die staatliche Vorsorge funktioniert und was sie für Ihre Zukunft bedeutet? Gerne bespreche ich das mit Ihnen in einer Beratung.

Wie funktioniert die 2. Säule (Pensionskasse)?
Möchten Sie wissen, wie Ihre berufliche Vorsorge aufgebaut ist und welche Möglichkeiten Sie haben? Ich unterstütze Sie gerne dabei, einen Überblick zu erhalten.

Was bringt mir die 3. Säule (private Vorsorge)?
Interessiert es Sie, wie Sie mit privater Vorsorge Steuern sparen und Vermögen aufbauen können? Ich zeige Ihnen gerne Ihre Möglichkeiten.

Wie kann ich meine finanzielle Zukunft besser planen?
Haben Sie Fragen zu Vorsorge, Einkommen oder Immobilien? In einem persönlichen Gespräch analysiere ich gerne Ihre Situation und zeige Ihnen mögliche Wege auf.

2. Was für Leistungen erhalte ich bei Erwerbsunfähigkeit?

Fragen Sie sich, welche finanziellen Leistungen Sie erhalten, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können? Gerne erkläre ich Ihnen, welche Absicherungen es in der Schweiz gibt und wie Ihre persönliche Situation aussehen könnte. In einem Gespräch zeige ich Ihnen auf, welche Möglichkeiten für Ihre Absicherung bestehen.

3. Was für Leistungen benötige ich?

Sind Sie unsicher, welche Sozial- oder Vorsorgeleistungen für Ihre Situation sinnvoll sind? Ich helfe Ihnen gerne, den Überblick zu behalten und zeige Ihnen in einem persönlichen Gespräch auf, welche Leistungen für Sie wichtig und sinnvoll sein könnten.

4. Wie komme ich auf meine 1. Immobilie?

Möchten Sie wissen, wie Sie den Schritt zum eigenen Zuhause in der Schweiz planen können? Ich zeige Ihnen gerne, welche Finanzierungsmöglichkeiten, Förderungen und Schritte sinnvoll sind, damit Sie Ihre erste Immobilie erfolgreich erwerben können.

5. Wie erreiche ich Finanzielle Unabhängigkeit?

Möchten Sie wissen, wie Sie langfristig ein Einkommen aufbauen, Vermögen sichern und finanziell frei werden können? Ich erkläre Ihnen gerne in einem persönlichen Gespräch, welche Strategien und Möglichkeiten für Ihre individuelle Situation geeignet sind.

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8604 Volketswil (ZH)

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Persönliche Beratung bei Ihnen zu Hause in Volketswil oder nach Terminvereinbarung im Beratungsraum in Glattbrugg (Zürich Nord). Auf Wunsch auch bequem online per Teams-Meeting möglich.